大连市2015年度住房公积金报告

根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金【2015】26号)的规定,经市住房公积金管委会审议通过,现将本市住房公积金2015年年度报告公布如下:

一、机构概况

(一) 住房公积金管理委员会:本市住房公积金管委会有30名成员。2015年,管委会审议通过关于2014年房改资金工作情况及2015年主要工作安排的报告、关于2014年房改资金财务决算的报告、关于2015年住房公积金计划编制的报告、关于放宽提取住房公积金支付房租条件的报告、关于调整住房公积金个贷政策的报告、《大连市住房公积金归集管理办法》、《大连市住房公积金贷款管理办法》和《大连市住房公积金行政执法管理办法》、关于调整管委会部分委员的报告、关于创新融资渠道解决住房公积金流动性紧张问题的报告、关于调整个人住房公积金贷款相关政策实行缴贷挂钩的报告。

(二)住房公积金管理中心:大连市住房公积金管理中心(以下简称中心)为直属市政府的不以营利为目的的自收自支事业单位,主要负责全市住房公积金归集、管理、运营和会计核算。目前中心内设13个处室,下设11个办事处、15个网点,拥有正式员工和雇员398人。

二、业务运行情况

(一)缴存:本市受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计2家,比上年新增(减少)0家。全年实缴单位30527家,实缴职工115.98万人,缴存193.4亿元,同比增长13.3%。当年新开户单位4113家, 新开户职工11.77万人,净增单位3824家,净增职工6.44万人。截至年底,全市累计缴存住房公积金1279.37亿元,缴存余额522.17亿元,同比分别增长17.8%、12.7%。

(二)提取:全年提取住房公积金134.44亿元,占当年缴存额的比率69.5%,比上年同期提高6个百分点。截至年底,全市累计提取住房公积金757.2亿元,同比增长21.6%。

(三)贷款

1.个人住房贷款:本市个人住房公积金贷款最高额度为70万元,其中,双职工家庭最高额度70万元,单职工家庭最高额度45万元。受委托办理个人住房公积金贷款业务的银行共计3家,比上年新增(减少)0家。

全年,发放个人住房公积金贷款3.86万笔、136.33亿元,同比分别增长22.9%、29.6%。回收个人住房公积金贷款57.84亿元。截至年底,全市累计发放个人住房公积金贷款36.51万笔、840.55亿元,贷款余额517.29亿元,同比分别增长11.8%、19.4%、17.9%。个人住房贷款率为99.07%,比上年同期提高4.34个百分点。

2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:全年,发放支持保障性住房建设项目贷款1.2亿元,应还贷款本金0亿元,实际回收贷款本金0.45亿元。截至年底,累计发放项目贷款31.7亿元,余额17.65亿元。

(四)购买国债:全年,购买(记账式、凭证式)国债0亿元。收回国债0.36亿元,国债余额0亿元,比上年同期减少0.36亿元。

(五)资金存储:截至年底,全市住房公积金结余资金存款0亿元。其中,活期0亿元,1年以内定期(含)0亿元,1年以上定期0亿元,其他(协议、协定、通知存款等)0亿元。全市增值收益结余资金存款 27.92亿元。其中,活期210万元,1年以内定期(含)0亿元,1年以上定期0亿元,其他(协议、协定、通知存款等)27.9亿元。

(六)其他:截至年底,本市住房公积金资金运用率102.4%,比上年同期提高3.94个百分点。

三、主要财务数据

(一)业务收入:全年,住房公积金业务收入共计213399.48万元,同比增长7.6%。其中,存款利息收入7774.32万元,委托贷款利息收入205616.1万元,国债利息收入0万元,其他收入9.06万元。

(二)业务支出:全年,住房公积金业务支出共计63308.06万元,同比降低41.4%。其中,缴存职工账户余额的利息支出52624.81万元,委托贷款手续费支出4929.99万元,支付归集手续费、为享受城市居民最低生活保障的贷款职工个贷贴息、他项权利预告登记及其办证费用、房改资金运营费等支出5753.26万元。

(三)增值收益:全年,住房公积金增值收益150091.42万元,同比增长66%。增值收益率3.05%,比上年同期提高0.95个百分点。

(四)增值收益分配:全年,住房公积金增值收益提取贷款风险准备金23560.8万元,提取管理费用10908.84万元,提取城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金115621.78万元,上缴财政城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金56714.59万元。截至年底,住房公积金贷款风险准备金余额168026.39万元,累计上缴城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金211882.29万元。

(五)管理费用支出: 全年,中心发生房改资金管理费用支出11135.57万元。其中,人员经费4138.92万元,公用经费521.29万元, 专项经费6475.36万元(其中,综合业务系统开发建设项目支出3653.75万元,摊销以前年度营业场所购置费、装修费1053.34万元,电子设备及软硬件开发维护费255.47万元,营业场所租金、固定资产购置及维护费等经常性项目支出1512.8万元)。

四、资产风险状况

(一)个人住房贷款:截至年底,逾期个人住房贷款830万元,个人住房贷款逾期率0.16‰。个人贷款风险准备金按当年贷款余额的3%提取。当年使用个人贷款风险准备金核销0万元,个人贷款风险准备金余额159654.39万元,个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为3.09%,个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0.52%。

(二)住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:截至年底,逾期项目贷款0万元,逾期率为0。项目贷款风险准备金提取比例为贷款余额的4%。当年使用项目贷款风险准备金核销0万元,项目贷款风险准备金余额8372万元,项目贷款风险准备金余额与项目贷款余额的比率为4.74%,项目贷款逾期额与项目贷款风险准备金余额的比率为0。

(三)历史遗留风险资产:截至年底,历史遗留风险资产余额0万元,比去年同期减少3643.09万元,历史遗留风险资产回收率为100%。

五、社会经济效益

(一)缴存业务:年末住房公积金缴存人数和缴存额同比增长率分别为0.89%和13.25%。缴存职工的构成情况:

按单位性质,国家机关和事业单位占8.03%,国有企业占11.97%,城镇集体企业占0.01%,外商投资企业占8.97%,城镇私营企业及其他城镇企业占45.34%,民办非企业单位和社会团体占7.56%,其他占18.12%。

按收入水平,低收入群体占64.28%,中等收入群体占33.34%,高收入群体占2.38%。

(二)提取业务:全年提取住房公积金55.67万笔、134.44亿元。提取金额中,住房消费提取占82.20%(购买、建造、翻建、大修自住住房占5.23%,偿还购房贷款本息占72.74%,租赁住房占4.23%,其他占0);非住房消费提取占17.8%(离休和退休提取占13.58%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占0.01%,户口迁出本市或出境定居占0.03%,其他占4.18%)

(三)贷款业务。

1.个人住房贷款:全年支持职工购建房341.1万平方米,年末个人住房贷款户数、金额市场占有率分别为41.3%和32.3%,比上年同期分别提高2.8个百分点和0.6个百分点。职工通过申请个人住房公积金贷款,可比商业银行贷款节约利息支出404899万元。

职工贷款所购住房套数中,90(含)平方米以下占60.5%,90-144(含)平方米占36.9%,144平方米以上占2.6%;新房占72.4%,二手房占27.6%。

贷款职工中,低收入群体占61.7%,中等收入群体占36.2%,高收入群体占2.1%。

2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:本市共有住房公积金试点项目6个,贷款额度31.7亿元。其中,经济适用房项目2个、8亿元,棚户区改造安置用房项目0个、0亿元,公共租赁住房项目4个、23.7亿元。建筑面积共141.6万平方米,可解决21608户中低收入职工家庭的住房问题。其中,2个经济适用房试点项目贷款资金已全部发放并且贷款本息已还清。

(四)住房贡献率:当年个人住房贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为128.3%,比上年同期提高14.83个百分点。

六、其他重要事项

1.机构及职能调整情况

当年,本市住房公积金管理机构及职能未调整。

2.缴存贷款业务金融机构变更情况

当年,本市住房公积金缴存、贷款业务金融机构未变更。

3.当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况

按照国务院《住房公积金管理条例》及大连市人民政府办公厅《关于调整住房公积金缴存比例和基数的通知》,当年,本市将住房公积金缴存基数调整为职工2014年月平均工资额。月缴存基数上限为26505元(即全市城镇非私营单位在岗职工2014年平均工资的5倍);下限为市政府公布的最低工资标准,其中,中山区、西岗区、沙河口区、旅顺口区、长海县和各先导区1300元;瓦房店市、普兰店市、庄河市1200元。缴存基数超过上一年度职工月平均工资3倍的,对超过部分缴存的住房公积金按有关规定计征个人所得税。

本市住房公积金缴存比例继续执行市政府办公厅《关于调整住房公积金缴存政策的通知》,1999年1月1日前参加工作职工执行单位、职工各10%的比例,有条件单位可适当提高比例,但最高不得超过单位、职工各15%。单位或职工的住房公积金缴存比例超过12%的,对超过部分按有关规定计征个人所得税。

4.当年住房公积金存贷款利率调整及执行情况

当年,本市按照中国人民银行《关于下调人民币存贷款利率的通知》五次调整住房公积金存贷款利率,具体如下:

项目

3月1日

5月11日

6月28日

8月26日

10月24日

一、住房公积金存款

增量

0.35

0.35

0.35

0.35

0.35

存量

2.10

1.85

1.60

1.35

1.10

二、住房公积金贷款

1、个人住房公积金贷款

其中: 1年至5年(含5年)

3.50

3.25

3.00

2.75

2.75

6年至30年

4.00

3.75

3.50

3.25

3.25

2、保障性住房建设项目贷款

4.40

4.125

3.85

3.575

3.575

注:表中所列利率均为年利率(%)。

5.当年个人住房公积金贷款最高贷款额度调整情况

当年,本市个人住房公积金贷款最高额度未调整。

6.当年发放异地贷款情况

全年,本市发放异地贷款129笔、4739.7万元,同比分别增长13.2%、16.6%。

7.当年住房公积金政策调整及执行情况

(1)放宽提取政策。自2015年4月起,本市职工连续足额缴存住房公积金满3个月,本人及配偶在本市无自有住房且租赁住房的,即可提取双方住房公积金支付房租。当年8个月共为4.54万户无房家庭提取住房公积金5.68亿元,进一步提升了住房公积金在解决中低收入家庭居住问题上的积极作用。

(2)放宽个人住房贷款政策。自2015年1月起,本市将贷款前需按时、足额缴存住房公积金9个月缩短为6个月,当年,全市900余户家庭享受此项优惠,贷款约3.2亿元。将最大还款年龄延长5年,以减轻借款人还贷压力,近3500名职工享受此项优惠,贷款达2亿元。取消担保等中介业务,由中心采取保证措施,进一步降低贷款相关费用, 3.86万户贷款家庭享受此项优惠,节省相关费用近4000万元。上述政策的实施,为中低收入家庭改善住房条件提供了更有力的支持。

(3)推行个人住房商业贷款(组合贷款)转住房公积金贷款新模式。按照住建部关于取消强制性担保等收费项目的要求,本市自2015年4月起调整转住房公积金贷款业务办理模式:一是借款人以自有、共有或第三者所有的产权住房作为抵押担保,中心审批同意后发放住房公积金贷款,用于偿还原商业贷款;二是借款人自筹资金将原商业贷款还清并解除抵押后,将原商业贷款抵押房屋用作转住房公积金贷款抵押担保,中心审批同意后发放住房公积金贷款。当年,本市共办理转住房公积金贷款717笔、1.9亿元。

8.当年服务改进情况,包括综合服务平台和其他网络载体建设服务情况

2015年,中心牢固树立“以服务对象为中心”理念,以便民惠民为宗旨,以住房公积金大数据和互联网+为依托,按照“更好地服务百姓”的核心要求,从服务对象角度制定和完善政策制度,改进和提升服务水平,全面构建以服务对象为核心的服务机制,在拓展服务渠道、优化办事流程、精简办事环节、简化手续资料上实现明显突破。

(1)升级网站。优化网站页面布局,拓展网站办事功能,单位办理住房公积金缴存、变更等常规性业务,职工办理退休销户、转账还贷款等业务均可“网上服务厅”办理,开辟了全新的办事渠道。当年,网上住房公积金归集率85%。

(2)开通微信公众号。定期发布本市住房公积金政策、业务相关新闻动态以及业务办理指南、热点问题解答和实用服务信息等资讯。截至年底,微信用户已有3.1万人。

(3)推出手机APP应用。可随时查看住房公积金新闻资讯、业务指南等静态信息,还可实时查询个人住房公积金账户、贷款账户、维修基金账户等动态信息。

(4)在营业大厅设置自助服务终端。职工可凭住房公积金联名卡或身份证自助查询,自助办理退休销户提取、提前偿还贷款等业务。

(5)创新、完善便民措施。“12329”客服热线实行优先接听服务,推行新开户预约登记、延时审核等便民举措,对老弱病残孕等特定群体实行电话预约和上门服务,创新个贷产权证由借款人保管模式,为职工提供便利。

(6)精简办事手续。整合住房公积金缴存、贷款、提取等数据,建立客户数据信息体系,后台对数据进行深度分析、挖掘和智能应用,提供关联性、智慧化服务,前台“一键”即可调取关联信息完成审核。应用电子影像系统采集办事资料,客户不需复印有关材料,办事材料压缩80%以上。

9.当年对违反《住房公积金管理条例》和相关法规行为进行行政处罚和申请人民法院强制执行情况

当年,对1658家单位住房公积金缴存情况开展检查,受理投诉举报579起,对919个违法单位进行立案处理,督促886个单位为职工补缴住房公积金3840.4万元。对38家违法单位申请法院强制执行,执行回款189.4万元,对3家未办理缴存登记的单位罚款15万元。当年,新开户单位4113家,为职工清欠住房公积金8459.6万元。对69起骗提住房公积金案件进行处理,对15名当事人予以行政处罚。

10.当年住房公积金管理人员违规行为纠正和处理情况

当年,本市未收到对住房公积金管理人员的违规行为举报,未发现住房公积金管理人员违规现象。

11、其他情况。

2015年,中心再度荣获全国文明单位,并荣获大连市信用信息征集工作先进单位、2013—2015年大连市行政事业单位内部控制规范体系建设先进单位等荣誉称号。

大连市住房公积金管理中心

2016年3月30日

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