大连市住房公积金2018年年度报告

根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定,经住房公积金管理委员会审议通过,现将大连市住房公积金2018年年度报告公布如下:

一、机构概况

(一)住房公积金管理委员会:大连市住房公积金管理委员会有27名委员,2018 年召开1次会议,审议通过的事项主要包括:

1.关于2017年住房公积金管理工作情况及2018年主要工作安排的报告;

2.关于2017年房改资金财务决算的报告;

3.关于2018年住房公积金计划编制的报告;

4.大连市住房公积金2017年年度报告;

5.关于调整个人住房公积金贷款有关政策的报告;

6.关于提高租住商品住房提取住房公积金额度的报告;

7.关于修订《大连市住房公积金归集管理办法》的报告;

8.关于修订《大连市住房公积金提取管理办法》的报告;

9.关于修订《大连市个人住房公积金贷款管理办法》的报告。

(二)住房公积金管理中心:大连市住房公积金管理中心为直属市政府的不以营利为目的的正局级事业单位,主要负责全市住房公积金的归集、管理、使用和会计核算等工作。中心设12个机关处室,11个办事处(14个网点),共有从业人员408人,其中,在编260人,非在编148人。

二、业务运行情况

(一)缴存:2018年,大连市住房公积金新开户单位 5,989家,实缴单位36,501家,净增单位3,657家;新开户职工11.08万人,实缴职工132.01万人,净增职工3.74万人;缴存额203.30亿元,同比下降7.11% (同口径同比增长7.68%)。

截至2018年末,大连市住房公积金缴存总额1,905.29亿元,同比增长11.94%;缴存余额630.86亿元,同比增长2.37%。

大连市受委托办理住房公积金缴存业务的银行有2家,较上年无变化。

(二)提取:2018年,大连市住房公积金提取额188.68亿元,同比增长7.60%,占当年缴存额的92.81%,比上年增加12.71个百分点。 

截至2018年末,大连市住房公积金提取总额1,274.43亿元,同比增长17.38%。

(三)贷款

1.个人住房贷款:大连市个人住房公积金贷款最高额度70万元,其中,单缴存职工最高额度40万元,双缴存职工最高额度70万元。

2018年,大连市发放个人住房公积金贷款3.49万笔、120.87亿元,同比分别增长6.08%、3.61%;回收个人住房公积金贷款77.90亿元。

截至2018年末,全市累计发放个人住房公积金贷款46.47万笔、1,190.23亿元,贷款余额654.25亿元,同比分别增长8.12%、11.30%、7.03%;个人住房公积金贷款余额占缴存余额的103.71%,比上年增加4.51个百分点。

大连市受委托办理个人住房公积金贷款业务的银行有3家,较上年无变化。

2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:2018 年,大连市发放利用住房公积金支持保障性住房建设项目贷款0亿元,回收项目贷款1.05亿元。

截至2018年末,大连市累计发放项目贷款31.70亿元,项目贷款余额10.55亿元。

(四)购买国债:2018年,大连市住房公积金购买国债0亿元;兑付、转让、收回国债0亿元,国债余额0亿元,较上年无变化。

(五)融资:2018年,大连市住房公积金融资额0亿元,当年归还0亿元。

截至2018年末,融资总额5亿元,融资余额0亿元。

(六)资金存储:截至2018年末,大连市住房公积金存款额0亿元。其中,活期0亿元,1年以内定期(含)0亿元,1年以上定期0亿元,其他(协议、协定、通知存款等)0亿元。全市增值收益存款额16.39亿元,其中,活期210万元,1年以内定期(含)0亿元,1年以上定期0亿元,协定存款16.37亿元。

(七)资金运用率:截至2018年末,大连市个人住房公积金贷款余额、项目贷款余额和购买国债余额的总和占缴存余额的105.38%,比上年增加4.28个百分点。

三、主要财务数据

(一)业务收入:2018年,大连市住房公积金业务收入211,975.13万元,同比增长6.72%。其中,存款利息收入2,479.12万元,委托贷款利息收入209,453.66万元,国债利息收入0万元,其他收入42.35万元。

(二)业务支出:2018年,大连市住房公积金业务支出107,556.65万元,同比增长7.41%。其中,住房公积金利息支出94,475.40万元,委托贷款手续费支出5,190.17万元,归集手续费支出、为享受城市居民最低生活保障的贷款职工个贷贴息、他项权证登记费、房改资金运营费等支出7,891.08万元。

(三)增值收益:2018年,大连市住房公积金增值收益104,418.48万元,同比增长6.01%;增值收益率1.68%,比上年同期增加0.03个百分点。

(四)增值收益分配:2018年,大连市住房公积金提取贷款风险准备金15,148.38万元,提取管理费用6,995.06万元,提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金82,275.04万元。

2018年,大连市住房公积金上交财政管理费用6,995.06万元;上缴财政城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金78,445.08万元。

截至2018年末,大连市住房公积金贷款风险准备金余额211,589.83万元。累计提取城市廉租住房(公共租赁住房)建设补充资金576,567.62万元。

(五)管理费用支出:2018年,大连市住房公积金管理费用支出6,995.06万元,同比增长1.80%。其中,人员经费4,722.16万元,公用经费527.05万元,专项经费1,745.85万元(其中,摊销以前年度营业场所购置装修项目支出100万元,电子设备及软硬件开发维护费1,271.88万元,营业场所租金、固定资产购置及维护费等经常性项目支出373.97万元)。

四、资产风险状况

(一)个人住房贷款:截至2018年末,个人住房公积金贷款逾期额6,393万元,逾期率0.977‰。

个人贷款风险准备金按当年贷款余额的3%提取。2018年,提取个人贷款风险准备金15,148.38万元,使用个人贷款风险准备金核销呆坏账0万元。截至2018年末,个人贷款风险准备金余额203,217.83万元,占个人住房公积金贷款余额的3.11%,个人住房公积金贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为3.15%。

(二)支持保障性住房建设试点项目贷款:截至2018年末,大连市住房公积金逾期项目贷款0万元,逾期率为0。

项目贷款风险准备金按贷款余额的4%提取。2018年,提取项目贷款风险准备金0万元,使用项目贷款风险准备金核销呆坏账0万元,项目贷款风险准备金余额8,372万元,占项目贷款余额的7.94%,项目贷款逾期额与项目贷款风险准备金余额的比率为0。

(三)历史遗留风险资产:截至2018年末,大连市住房公积金无历史遗留风险资产。

五、社会经济效益

(一)缴存业务: 2018年,大连市实缴住房公积金单位数、实缴职工人数和缴存额同比分别增长11.13%、2.92%和-7.11%(同口径同比增长7.68%)。

缴存单位中,国家机关和事业单位占7.64%,国有企业占2.34%,城镇集体企业占0.78%,外商投资企业占6.46%,城镇私营企业及其他城镇企业占61.40%,民办非企业单位和社会团体占3.41%,其他占17.97%。

缴存职工中,国家机关和事业单位占19.32%,国有企业占9.46%,城镇集体企业占0.93%,外商投资企业占16.94 %,城镇私营企业及其他城镇企业占41.77%,民办非企业单位和社会团体占8.31%,其他占3.27%。

缴存职工中,中、低收入占97.89 %,高收入占2.11%。

新开户职工中,国家机关和事业单位占10.97%,国有企业占5.18%,城镇集体企业占0.61%,外商投资企业占13.81%,城镇私营企业及其他城镇企业占50.83%,民办非企业单位和社会团体占12.06%,其他占6.54%。

新开户职工中,中、低收入占99.65%,高收入占0.35%。

(二)提取业务: 2018年,大连市有65.61万名缴存职工提取住房公积金188.68亿元。

提取金额中,住房消费提取占83.36%(购买、建造、翻建、大修自住住房占7.12%,偿还购房贷款本息占87.77%,租赁住房占5.11%,其他占0%);非住房消费提取占16.64%(离休和退休提取占86.82%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占0.05%,户口迁出本市或出境定居占0.22 %,其他占12.91%)。

提取职工中,中、低收入占96.98%,高收入占3.02%。

(三)贷款业务

1.个人住房贷款:2018年,大连市住房公积金支持职工购建房313.25万平方米,个人住房公积金贷款户数、金额占全市个人住房信贷比重分别为27.83%和16.21%,户数占比与去年末一致,金额占比较去年末减少1.38个百分点。通过申请个人住房公积金贷款,可节约职工购房利息支出194,559.92万元。

职工贷款笔数中,购房建筑面积90(含)平方米以下占57.96%,90-144(含)平方米占38.09%,144平方米以上占3.95%。购买新房占56.09%(其中购买保障性住房占0%),购买二手房占43.91%,建造、翻建、大修自住住房占0%,其他占0%。

职工贷款笔数中,单缴存职工申请贷款占68.60%,双缴存职工申请贷款占31.40%,三人及以上缴存职工共同申请贷款占0%。

贷款职工中,30岁(含)以下占38.69%,30岁-40岁(含)占37.93%,40岁-50岁(含)占17.95%,50岁以上占5.43%;首次申请贷款占86.53%,二次及以上申请贷款占13.47%;中、低收入占97.93%,高收入占2.07%。

2.异地贷款:2018年,大连市住房公积金发放异地贷款1,452笔、56,282.80万元。

截至2018年末,大连市住房公积金发放异地贷款总额114,113.80万元,异地贷款余额96,566.81万元。

3.公转商贴息贷款:2018年,大连市住房公积金发放公转商贴息贷款3笔、126万元,支持职工购建住房面积0.024万平方米,当年贴息额0.69万元。

截至2018年末,大连市住房公积金累计发放公转商贴息贷款3笔、126万元,累计贴息0.69万元。

4.支持保障性住房建设试点项目贷款:截至2018 年末,大连市累计利用住房公积金支持保障性住房建设贷款试点项目有6个,贷款额度31.70亿元,建筑面积141万平方米,可解决21,608户中低收入职工家庭的住房问题。其中4个试点项目贷款资金已发放并还清贷款本息。

(四)住房贡献率:2018年,大连市个人住房公积金贷款发放额、公转商贴息贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为136.82%,比上年增加15.66个百分点。

六、其他重要事项

(一)当年机构及职能调整情况、受委托办理缴存贷款业务金融机构变更情况。

2018年,大连市住房公积金管理中心机构及职能未变更;大连市住房公积金缴存、贷款业务金融机构未变更。

(二)当年住房公积金缴存政策调整及执行情况

1.住房公积金缴存基数政策变化。按照国务院《住房公积金管理条例》和大连市人民政府办公厅《关于调整住房公积金缴存比例和基数的通知》,2018年大连市将住房公积金缴存基数调整为职工2017年月平均工资额。按《大连市人民政府办公厅关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》(大政办发〔2018〕84号)要求,从2018年7月起,职工月缴存基数上限调整为20,472元(即全市城镇非私营单位在岗职工2017平均工资的3倍),下限为市政府公布的最低工资标准,其中,中山区、西岗区、沙河口区、旅顺口区、长海县和先导区1,620元;瓦房店市、普兰店市、庄河市1,520元。

2.住房公积金缴存比例政策变化。按《大连市人民政府办公厅关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》(大政办发〔2018〕84号)要求,缴存单位可在5%—12%之间自主确定住房公积金缴存比例。生产经营困难企业,经本单位职工代表大会或工会讨论通过后,可申请降低住房公积金缴存比例至5%以下或者缓缴,由市住房公积金管理委员会授权市住房公积金管理中心审批。

(三)当年住房公积金提取政策调整及执行情况

1.取消“与单位终止劳动关系,且户口迁出本市或户口不在本市的”的提取情形。职工劳动关系迁出本市的,已建立住房公积金账户的,中心给予办理账户转移手续;尚未建立住房公积金账户的,中心给予办理住房公积金托管手续,待建立住房公积金账户后,中心给予办理账户转移手续。

2.增加重大疾病可提取的范围和病种。将未成年子女患重大疾病的情形列入可提取范围,同时依据《关于实施我市城乡居民临时救助制度的通知》和《大连市城乡困难居民医疗救助实施办法》,扩展了大病病种范围,增加了儿童白血病、儿童先天性心脏病、尿毒症、重性精神疾病、耐多药肺结核、艾滋病机会性感染等6种疾病类型,加上原来5种(恶性肿瘤,慢性肾衰竭并定期进行血液透析、腹膜透析,再生障碍性贫血,红斑狼疮,中晚期慢性重症肝炎及并发症)类型,目前大病范围已提高到11种。

3.放宽困难家庭子女考取大学的范围。大学范围由原国家、省(自治区)、市教育主管和计划部门录取计划的全日制普通大学,扩展为中华人民共和国境内、国家承认学历的全日制普通大学。

4.简化提取手续。男职工年满55周岁、女职工年满45周岁,连续两年以上未缴存住房公积金的托管职工提取住房公积金,不再需要提供正常审验的《就业失业登记证》;以本人及配偶无房且租住商品房为由申请提取住房公积金的,不再要求提供户口簿;以本人及配偶无房且租住公共租赁住房和公有住房为由申请提取住房公积金的,不再要求提供收入证明;以子女上学为由申请提取住房公积金的,不再要求提供家庭收入证明。

5.取消对租房提取办理机构的限制。由“职工住房公积金缴存地在市本级(含高新园区)到市本级(含高新园区)任一办事处办理,缴存地在区市县到缴存地办事处办理”,调整为“职工可到任一办事处办理”。

6.取消提前偿还本市商业性住房贷款的,申请提取转账金额应不少于2万元的限制条件。

7.职工租住商品住房年提取额由14,400元提高至21,600元;同时取消租房提取分两次划拨的规定,改为一次性支付给职工。

(四)当年个人住房公积金贷款政策调整及执行情况

1.推动落实“租购并举”新的住房政策,扩大贷款支持对象,进一步增强贷款风险防控能力。印发《大连市个人住房公积金贷款管理办法》(大房金管发〔2018〕3号)及《大连市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》(大房金管发〔2018〕5号)。

2. 规范试点贴息贷款业务。印发《大连市住房公积金管理中心贴息贷款管理暂行办法》(大房金发〔2018〕7号)。

3.当年住房公积金贷款利率:五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款年利率为2.75%,五年期以上个人住房公积金贷款年利率为3.25%。

4.个人住房贷款最高贷款额度、贷款条件等贷款政策无调整。

(五)当年服务改进情况

1.优化业务流程,开放双休日服务。严格落实各项服务制度,统一服务规范,提高窗口办事效率;推行老弱病残孕预约和上门服务,精简职工办事手续和证明材料;开放双休日便民服务窗口,为职工提供“5+2”“无差别”服务。

2.开通短信服务,完善综合服务平台。7月1日,开通12329住房公积金短信服务渠道,至此,已完成综合服务平台包括网站、网上营业厅、微信、微博、手机APP、住房公积金热线、自助设备等八大服务渠道的建设。在中心网站和大厅自助设备增加办理个人账户异地转移接续(异地转入)、大龄失业销户、小额托管销户及公积金联名卡密码修改业务。微信、微博关注人数达14万人;手机APP注册人数达13万人;12329住房公积金热线回复信息170万个,其中人工接听43万个,接听率达90%。

3.深化政务公开,提高社会认知。重视民生民意,认真做好市民留言、咨询、建议、投诉等回复工作,民心网留言优秀率100%,民意网留言满意率95%,积极参加在线访谈、12345市民服务热线节目,配合完成“中国大连”信息保障工作,实现“12329住房公积金热线”与“12345市民服务热线”对接。

(六)当年信息化建设情况

1.完善核心系统,通过贯标验收。按照住房城乡建设部的统一部署和要求,中心有序推进“双贯标”工作,2018年度,启动异地接续平台升级项目,对平台接口进行调整;完成了住建部结算平台2.0版本升级工作,并正式向住建部申请双贯标验收。2018年11月中心分两批次迎来了住建部及省厅“双贯标”验收专家组,经过前期精心建设及准备,以高分顺利通过住建部住房公积金“双贯标”验收,巩固信息化建设行业领先地位。

2.加强科技建设,拓展离柜服务。优化升级客服系统,启动微信项目开发,着力打造广覆盖、立体化、智慧化的综合服务平台;商贷还款自动扣划业务合作银行推广至5家,职工无需每年到窗口办理;大力拓展网上办公和自助终端功能,支持单位和职工群众办理更多离柜业务,目前,单位业务和个人查询业务离柜覆盖率达100%,单位网上办公签约率为95%,单位业务离柜办理率为88%,业务量超过120万笔,归集业务离柜办理率91%,金额超过210亿元。

3.深化数据共享,减少客户跑腿。与市工商局实现数据直联,企业办理住房公积金业务时,不需提供营业执照、注销证明等材料;与市民政局建立信息在线交换机制,在线核查个人婚姻、低保登记等情况;持续推进与市房屋租赁中心建立数据共享机制,逐步实现职工通过房屋租赁中心线上提取住房公积金支付房租;持续推进与市法院配合完善协作联动机制,提高法院执行效率,助力法院破解“执行难”;“数据多跑路、职工少跑腿”取得积极进展,95%业务实现了“最多跑一次”。

4.推进政银合作,拓宽服务渠道。中心以“开放共享”为发展方向,以“数据互通”为实施手段,以“银行先行”为推进模式,以“客户少跑腿”为最终目标,积极推进银行端数据交互平台建设,进一步拓宽线下网点资源和线上业务种类。2018年,建行率先接入交互平台,住房公积金业务嵌入到建行所有自助设备,职工可在全市142个银行网点、486个自助设备就近办理业务查询和到龄退休、大龄失业、小额托管等提取业务,实现公积金业务“家门口”办理;住房公积金网络信用消费贷款业务合作银行拓展到7家,截至2018年末,合作银行累计发放住房公积金网络信用消费贷款9,600余笔、13亿元,助力缴存职工提升消费能力。

5.筑牢安全堡垒,确保数据安全。为更好的保障中心信息安全,清除风险隐患,按照住建部及省住建厅部署,运用电子化检查工具全面开展公积金政策执行及风险隐患排查,对检查发现问题进行整改,确保住房公积金政策合规、运行有序、风险可控、管理规范。进一步加强日常信息化安全管理、严把日常运维质量关口,完善智慧化运维保障、设立可回溯审计体系、实施运行评估制度,认真做好网站系统、数据等监控管理,保障中心各项业务、数据、资金安全。

(七)当年住房公积金管理中心及职工所获荣誉情况

大连市住房公积金管理中心获评2017年度市政府机关安全保卫工作优秀单位、2017年大连市道路交通安全管理绩效考评先进单位。

大连市住房公积金管理中心在全市法制政府建设满意度调查活动中获得总分第一名;中心课题组获评大连市委组织部2017年度调研课题三等奖;金州新区(保税区)办事处党总支获评辽宁省先进党组织;审计处获评辽宁省内部审计先进集体。

大连市住房公积金管理中心党委书记、主任邢战坤同志荣获民心网重视民生好领导称号;秘书处吕珊珊同志荣获2015-2017年度全市保密工作先进工作者称号;办公室刘视未同志荣获2018年大连市道路交通安全管理绩效考核先进个人称号;中山办事处胡爱丽同志荣获辽宁省巾帼建功标兵称号。

(八)当年对违反《住房公积金管理条例》和相关法规行为进行行政处罚和申请人民法院强制执行情况。

全年,共受理投诉867起,其中立案82起(结案24起),协调处理785起。申请法院强制执行案件共61起,涉案金额4,800.43万元,包括整体欠缴住房公积金案件48起、单位欠缴部分职工住房公积金案件10起、少缴住房公积金3起,其中涉及大连机床集团及其下属单位正进行破产重组,涉案金额2,398.6万元;全年共执行回款530.36万元。

 

大连市住房公积金管理中心

2019年2月14日

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